銀行聯手支付寶、微信開放信用卡取現功能,意欲何為?

銀行聯手支付寶、微信開放信用卡取現功能,意欲何為?
2022年08月25日 22:05 媒體滾動

  來源:國際金融報

  助貸又添新場景?

  近日,《國際金融報》記者獲悉,光大、平安等部分銀行將其“信用卡取現”功能在支付寶、微信平臺進行小范圍測試。

  《國際金融報》記者查看相關服務協議、進行取現體驗后發現,額度和利率都由銀行審核決定,支付寶、微信不額外收取任何費用,相關資金用途也是按照銀行的資金管控要求進行。

  分析人士指出,銀行開始嘗試與互聯網平臺合作“信用卡取現”,應該是為了提升其自身用戶對信用卡的使用率。而對支付寶、微信平臺來說,豐富了其助貸服務,有利于提高用戶黏性。

  微信支付寶“試水”信用卡取現

  記者近日發現,光大、平安等部分銀行將其“信用卡取現”功能搬到了微信和支付寶平臺上。這意味著以后用戶在線上就可進行信用卡取現操作,無需再通過ATM機。目前,這一功能在兩個平臺上都處于小范圍測試階段。

  據了解,信用卡取現是由發卡機構提供的正規的預借現金服務,是信用卡的基礎功能之一,已經存在很多年?!斑^往,用戶可以通過銀行ATM、銀行APP等渠道進行取現。如今,銀行開始嘗試與互聯網平臺合作,應該是為了提升其自身用戶對信用卡的使用率?!辈┩ǚ治鼋鹑谛袠I資深分析師王蓬博對《國際金融報》記者表示。

  記者測試發現,在微信上,用戶通過信用卡還款頁面和銀行公眾號就可以進行提現。在支付寶上,則是搜索“信用卡取現”,通過服務集合頁,進入銀行小程序然后進行相關操作。目前,支付寶已接入寧波銀行、光大銀行以及平安銀行,華夏銀行、浦發銀行、中信銀行還在接入中。

  微信和支付寶的頁面和服務協議顯示,這一服務由銀行方面提供,額度和利率都由銀行審核決定,互聯網平臺不額外收取任何費用。持卡人可在發卡機構給予的取現額度內使用信用卡取現服務,可選擇“單月還”和“分月還”兩種類型。

  資金渠道方面,記者嘗試取現后發現,取出的資金只能提現到本人綁定的銀行借記卡。這意味著相關資金用途會按照銀行的資金管控要求進行。

  銀行和平臺各取所需

  銀行與互聯網平臺合作“信用卡取現”,意欲何為?“對銀行方來說,增加了更多入口,有利于提升用戶的活躍度和業務量;對于微信、支付寶來說,擴充了借貸產品的服務,提升了用戶黏性和業務價值,也有利于平臺方進一步了解用戶的真實需求?!绷阋佳芯吭涸洪L于百程對《國際金融報》記者分析指出。

  王蓬博也表示,支付寶、微信上線信用卡取現功能,本質是助貸服務,提供流量和購買渠道。對支付寶、微信來講,一方面豐富了自身產品體系,增加了產品多樣性,一方面也有利于用戶黏性的提高,帶動收入增加。

  易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮告訴《國際金融報》記者,微信、支付寶上線信用卡提現功能,實際上是為傳統的信用卡取現業務拓展了線上觸達渠道;對于經常使用微信、支付寶的用戶來說,能夠更為便捷、高效地使用取現功能;對于微信、支付寶來說,則能夠進一步完善業務矩陣,提升用戶體驗和活躍度。

  “按照《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》相關規定,銀行業金融機構應當通過自營渠道受理信用卡申請、客戶信息采集、身份驗證、發卡審核、合同(協議)條款簽訂等業務環節,也就是核心風控審核應該由銀行完成,支付寶和微信需要做好自身導流等方面的輔助工作。運營方需要注意保護用戶個人信息和引導用戶理性消費,畢竟信用卡取現收取的費率相對較高?!蓖跖畈┍硎?。

  于百程也指出,信用卡是持牌類金融產品,在合作渠道選擇、業務擴張方面應該更為審慎。信用卡取現的需求場景和借唄等消費信貸產品非常相似,開放合作入口更多是提供了便利,對助貸市場影響較小。另外,作為渠道方,互聯網平臺需要注意在產品展示方面的合規性,并協助銀行機構做好資金流向的合規管控。

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責任編輯:張文

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