客戶避險要求提升銀行代銷理財、保險增收勢頭猛

客戶避險要求提升銀行代銷理財、保險增收勢頭猛
2022年08月26日 07:40 上海證券報

  ◎記者 張艷芬

  截至8月25日,已經有15家A股上市銀行披露2022年半年度業績報告。其中,逾八成上市銀行非利息收入呈現正增長。不過,它們的中間業務收入(下稱“中收”)呈現分化現象,很多銀行的中收有所下滑。

  受上半年資本市場深度調整影響,銀行客戶避險需求上升,保險和理財代銷業績表現較好。同時,基金代銷收入有所下降,這也造成了部分代銷基金規模較大的上市銀行中收增長承壓。

  理財、保險代銷收入增速快

  已披露半年報的銀行中,除上海銀行、滬農商行之外,其他13家銀行今年上半年的非利息收入呈現正增長。其中,代理理財和保險的收入增長對整體業績貢獻不小。

  國有銀行中,郵儲銀行的業績表現不俗,該行上半年的中收同比增長逾五成,超過市場預期。今年上半年,郵儲銀行代理業務手續費收入117.33億元,同比增長19.07%。這主要得益于理財業務的增速,其理財業務手續費收入54.16億元,同比增長達155.23%。

  財富管理業務規模居前的招商銀行此次表現平穩。具體看,其內部業務呈現較大的差異性:占據“大頭”的代銷基金收入出現下滑,但得益于代理保險、代理理財的收入強勢,帶動了中收數據增長。

  今年上半年,招商銀行的代理保險收入89.84億元,同比增長61.61%;代銷理財收入34.93億元,同比增長22.60%。該行半年報透露,主要是在資本市場大幅波動背景下,客戶避險情緒及需求上升,高價值貢獻的期繳保險銷量及占比同比上升;得益于開放平臺建設和產品組織,零售理財銷售規模增長較好。

  杭州銀行的中收業績也頗為“亮眼”。上半年該行手續費及傭金收入29.77億元,同比增幅達36.21%。其中,托管及其他受托業務傭金實現18.66億元,同比增幅達37.93%。該行解釋,這主要是由于理財業務手續費收入增加。

  代銷基金收入下滑“拖累”中收

  與2021年上半年銀行的基金銷售的火爆程度相比,今年上半年的基金銷售相對清淡。不少基金客戶開始轉向較為穩健的銀行理財和保險產品。

  而代理基金收入的增速下滑自然會“拖累”中收數據。從今年上半年業績看,當前有一半上市銀行的中收增長承壓。

  Choice數據統計顯示,當前已披露半年報業績的上市銀行中,平安銀行、中信銀行、南京銀行、上海銀行、滬農商行、渝農商行、常熟銀行、蘇農銀行的手續費及傭金收入較去年同期有所下降。

  以零售業務較為突出的招商銀行、平安銀行數據為例,作為代銷基金的“頭部”銀行,招商銀行上半年代理基金收入34.74億元,同比減少46.95%。該行表示,這主要由于市場波動下,客戶權益類產品配置有所降低。

  今年上半年,平安銀行代理及委托手續費收入42.29億元,同比下降15.9%。該行解釋,主要是受市場等因素影響,代理基金收入下降所致。盡管在今年上半年市場行情深度調整下,平安銀行公募基金代銷業務聚焦提升客戶規模,發力線上平臺,實現中長尾基礎客群的快速滲透,但是平安銀行代理基金收入為16.83億元,同比下降了29.3%。

  此外,今年上半年中收增長乏力還與去年基數較高有關。在招商銀行一季度業績發布會上,該行財務方面人士曾表示,一季度新發基金的募集規模同比降了70%。去年受大財富管理業務拉動,非息收入有比較高的基數,而高基數對于今年的持續高增長確實形成比較大的壓力。

  同樣,上海銀行今年上半年實現手續費及傭金凈收入34.92億元,同比減少7.99億元,同比降18.62%,該行在半年報中解釋,主要受上年基數較高影響。

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責任編輯:張文

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