合計賺了60億元!8家理財子公司上半年業績大PK:賺錢能力分化明顯

合計賺了60億元!8家理財子公司上半年業績大PK:賺錢能力分化明顯
2022年08月25日 22:34 媒體滾動

  來源:北京商報

  隨著A股上市銀行半年報陸續披露,理財子公司2022年中期經營數據隨之“浮出水面”。8月25日,北京商報記者梳理發現,截至目前已有中郵理財、招銀理財、平安理財、信銀理財、南銀理財等8家理財子公司揭曉上半年業績,合計共賺60.11億元。

  不過,受制于成立時間和產品規模的差異,各家理財子公司的業績分化較為明顯,在分析人士看來,隨著理財產品管理規模的增長、費率價格基本穩定,后續理財子公司業績也會隨之增長,理財子公司未來的比拼的是差異化優勢,目前產品體系已相對比較豐富,還需挖掘不同行業、領域的投資價值。

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  8家理財子公司業績分化明顯

  隨著母行半年報披露,理財子公司的業績也隨之揭曉。8月25日,北京商報記者統計發現,目前已有中郵理財、招銀理財、平安理財、信銀理財、南銀理財、上銀理財、杭銀理財、渝農商理財8家理財子公司披露2022年中期業績,合計共賺60.11億元。

  從已披露的8家理財子公司來看,招銀理財拔得頭籌,上半年凈賺20.66億元,同比增長32.69%。信銀理財緊隨其后,實現凈利潤12.09億元,較上年同期增長22.12%。

  城商行理財子公司也表現不俗。南銀理財、杭銀理財增速迅猛,2022年上半年兩家理財子公司凈利潤分別同比增長100%、212.66%至4.24億元和7.41億元。而今年3月剛開業的上銀理財報告期內凈利潤也實現了2.92億元。

  從農商行來看,目前唯一一家農商行理財子公司渝農商理財,2022年上半年凈利潤也同比上漲184.17%至2.16億元。

  在融360數字科技研究院分析師劉銀平看來,目前披露業績的理財子公司凈利潤整體業績表現良好,大多實現了凈利潤快速增長,凈利潤增長較快主要是因為近一年理財產品規模、資產規模增長較快。

  不過,值得注意的是,在多家理財子公司凈利增長的同時,平安理財凈利卻出現下滑,上半年該理財子公司凈利潤同比下降52.2%至3.92億元。

  對于凈利潤下滑原因,北京商報記者聯系平安理財,但截至發稿之時尚未得到回復。某銀行分析人士認為,平安理財凈利潤下滑的原因,可能是理財公司成立時間不長,會有一些初期的財務投資,例如場地、辦公設備、采購等增加營業成本,或是與處置存量老理財產品有關。此外,可能和理財規模、費率調降也有一定關聯。

  從2019年首批銀行理財公司獲準開業算起,理財公司獨立運營已三年有余。獲批籌建者數量仍在不斷更新中。8月25日,北京銀行理財子公司北銀理財獲批籌建。至此獲準開業的理財子公司數量增至30家,銀保監會數據顯示,其中28家已獲批開業。

  對于后續理財子公司業績預期,資深金融政策監管專家周毅欽認為,由于現階段理財子公司還將處理存量的老產品和老資產,短期內理財子公司的利潤都會受到一些影響,并且理財子公司成立初期費率價格競爭較為激烈,待幾年后費率價格基本穩定后,整體收入將趨于穩定增長,利潤還會有所釋放。

  02

  仍需提高資產配置和風險管理能力

  隨著“資管新規”過渡期收官,目前理財子公司已接過母行發行、運營理財產品的“重擔”,理財業務轉型持續深化。截至2022年6月末,中信銀行及信銀理財產品規模約1.65萬億元,其中符合資管新規要求的凈值型產品規模約1.55萬億元,占比達93.92%。

  截至報告期末,招銀理財管理的理財產品余額2.88萬億元,其中新產品余額2.74萬億元,較上年末增長5.38%,占理財產品余額的95.14%。對于尚未凈值化的老產品,招銀理財表示,剩余的老產品用于承接經監管同意的個案資產。后續,招銀理財將根據處置方案做好資產的監測,采取多種方式穩妥有序完成個案資產的處理。

  另從行業整體來看,銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》顯示,截至2022年6月底,理財產品存續3.56萬只,存續余額29.15萬億元,同比增長12.98%。其中,凈值型產品存續規模及占比均已達到較高水平,報告期末,凈值型理財產品存續規模27.72萬億元,占比95.09%,較去年同期增加16.06個百分點。

  2022年為“資管新規”過渡期正式結束后的第一年,對于凈值化轉型后理財產品管理的難點,劉銀平表示,理財產品向凈值化轉型后,產品面臨凈值及收益率波動的情況,但投資者的理財觀念并未同步轉變,如何設計出符合投資者需求的低波動理財產品,如何在產品凈值及收益出現波動時讓投資者“買者自負”、不將責任推給賣方,成為理財公司今后需面臨的問題。

  此前,受股市、債市波動等因素的影響,部分理財產品呈現“破凈”局面。近期,“破凈”情況雖有所改善,不過,為引導投資者合理預期、減少客訴,不少理財子公司也相繼下調了多款理財產品的業績比較基準。同時,出于保護投資者利益考量,多家理財子公司也提前終止部分理財產品運作。

  談及后續理財子公司發展的核心競爭力,劉銀平認為,理財公司要打造核心競爭力需要明確公司的戰略目標,比拼差異化優勢,了解目標客戶群,提供滿足客戶需求的產品與服務。目前理財子公司產品體系已經比較豐富,后續還需挖掘不同行業、不同領域的投資價值。

  此外,對于投資者而言,其更看重產品的收益穩定性,因此理財子公司一方面需要積極尋找優質高收益資產,另一方面應提升風險管理能力,加強投資者教育工作。

  文 / 北京商報記者 孟凡霞 李海顏

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責任編輯:張文

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