理財公司迎重磅內控新規 統一同類資管業務監管標準

理財公司迎重磅內控新規 統一同類資管業務監管標準
2022年08月26日 07:54 證券日報

  本報記者 蘇向杲 楊 潔

  理財公司制度規則體系迎來進一步完善。8月25日,銀保監會發布《理財公司內部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》),自公布之日起施行?!掇k法》共六章46條,分別為總則、內部控制職責、內部控制活動、內部控制保障、內部控制監督及附則。

  同日,銀保監會官網發布關于同意籌建北銀理財有限責任公司的批復。至此,目前已有30家理財公司獲批籌建,28家已經開業。接受《證券日報》記者采訪的理財公司高管及業界專家認為,《辦法》將快速補齊理財公司與其他金融資管機構在內控稟賦方面的短板,推動理財公司構建更加牢固的管理基礎,實現更加穩定的經營質量,促進理財公司和理財市場健康平穩發展。

  理財公司亟需

  構建內控合規管理體系

  “截至2022年6月末,銀行及理財公司理財產品合計余額29.1萬億元。其中,理財公司產品余額19.1萬億元。理財公司作為具備獨立法人資格的新型資管機構,有必要盡快構筑全面有效的內控管理制度?!便y保監會有關部門負責人表示,理財公司處于“潔凈起步”的關鍵時期,亟需構建與自身業務規模、特點和風險狀況相適應的內控合規管理體系,為依法合規和穩健運行提供堅實保障。

  《辦法》要求理財公司對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的內控制度體系,并至少每年進行一次全面評估。具體來看,一是加強產品設計和存續期管理。二是強化理財業務賬戶管理。要求完整準確獲取投資者身份信息,為投資者開立理財賬戶,理財資金歸集、收付和劃轉等全部流程通過銀行賬戶及銀行清算結算渠道辦理,理財產品銷售信息和數據交換通過銀行業理財登記托管中心中央數據交換平臺等銀保監會認可平臺進行。每只理財產品分別設置投資賬戶,更好追蹤資金投向,落實“三單管理”。三是完善投資和交易制度流程。四是實行重要崗位關鍵人員全方位管理。五是強化與母行風險隔離。要求理財公司對每筆投資進行獨立審批和投資決策。全面準確識別關聯方,規范管理關聯交易行為,合理審慎設定重大關聯交易標準。

  在內部控制職責方面,《辦法》提到,理財公司應當在高級管理層設立首席合規官。首席合規官直接向董事會負責,對本機構內部控制建設和執行情況進行審查、監督和檢查,并可以直接向董事會和銀保監會及其派出機構報告。

  招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,《辦法》明確要求理財公司設立首席合規官,是具有積極意義的制度創新,有助于推動理財公司建立合規管理體系并監督其有效運行。首席合規官可以直接向董事會和監管部門報告,有助于更好發揮其監督制衡作用,保障理財公司內控制度有效落實。

  理財公司開展投資交易活動方面,《辦法》提到應至少采取以下內部控制措施:建立交易監測系統、預警系統和反饋系統;實行集中交易制度和投資指令審核制度,投資人員不得直接向交易人員下達投資指令或者直接進行交易;實行公平交易制度,不得在理財業務與自營業務、理財顧問和咨詢服務等業務之間,理財產品之間,投資者之間或者與其他主體之間進行利益輸送;實行交易記錄制度,及時記錄和定期核對交易信息,確保真實、準確、完整和可回溯,交易記錄保存期限不得少于20年;建立投資人員、交易人員名單;建立投資人員信息公示制度,在本機構官方網站或者行業統一渠道公示投資人員任職信息,并在任職情況發生變化之日起2個工作日內完成公示。

  “當下,人員信息登記和公示制度已在證券公司、基金公司普遍實施?!倍m当硎?,理財公司建立投資人員信息登記和公示制度,有助于促進其從業人員規范執業,提升從業人員專業化水平。

  銀保監會有關部門負責人表示,《辦法》是理財公司更好履行受托管理職責和信義義務的重要制度保障,是理財業務高質量發展的內在要求,是實現有效監管的重要途徑和有力抓手。在理財公司轉型發展的新時期、新階段發布實施《辦法》,有利于促進同類資管業務監管標準統一,增強理財公司法治觀念和合規意識,建立健全內控合規管理體系,推動理財行業形成良好發展生態。

  推動資管行業

  形成良好發展生態

  《辦法》發布后,記者第一時間采訪了多家理財公司。

  “《辦法》的出臺標志著理財公司進入高質量發展與精細化管理的新時期,從此理財行業與理財市場健康有序運營有了權威的基本規章?!苯ㄐ爬碡敹麻L劉興華在接受《證券日報》記者采訪時表示,《辦法》的發布有利于提升理財公司經營管理規范性,將極大提升理財公司的內部管理和經營水平,也將快速補齊理財公司與其他金融資管機構在內控稟賦方面的短板。此外,《辦法》是具備新時代特征的制度,將推動理財公司構建更加牢固的管理基礎,實現更加穩定的經營質量,有利于防范化解經營風險。

  華夏理財總裁苑志宏在接受《證券日報》記者采訪時表示,《辦法》從內控職責、內控活動到內控保障、內控監督,進行了全方位的規定。對處于“潔凈起步”關鍵時期的理財公司來說,在堅守風險底線、依法合規經營、持續穩健運行、保護投資者權益等方面意義重大。一是促進理財公司構建與自身業務規模、特點和風險狀況相適應的內控合規管理體系,為理財公司的穩健運行和長遠發展提供堅實制度保障。二是堅持問題導向,切實對理財公司實際運作中存在的內控管理薄弱環節和不足提出了具體要求,具有很強的可執行性和可操作性。三是對標行業先進實踐標準,實現同類資管產品規則及監管要求一致。

  銀保監會有關部門負責人表示,《辦法》過渡期為施行之日起六個月。不符合《辦法》規定的,應當在過渡期內完成整改。

  劉興華表示,建信理財作為“潔凈起步”的公司,有信心在過渡期內完成各項整改準備工作。同時,也將立即組織全員學習培訓,早日內化于心,外化于行。

  在苑志宏看來,《辦法》的實施有利于推動理財公司建立健全統一規范的內控標準,促進同類資管業務監管標準統一,增強理財公司法治觀念,提高全員合規意識,建立健全內控管理體系,推動理財行業形成良好發展生態,促進理財公司厚植“內控優先、合規為本”的理念,為理財公司的行穩致遠保駕護航。

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責任編輯:張文

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