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              莫開偉:出臺理財公司內部控制管理辦法具有重大金融意義

              2022年08月26日18:10    作者:莫開偉  

                意見領袖 | 莫開偉

                8月25日,銀保監會正式發布《理財公司內部控制管理辦法》(簡稱《辦法》),要求理財公司對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的內控制度體系,并至少每年進行一次全面評估?!掇k法》自公布之日起實施,過渡期為實施之日起六個月。

                這是我國金融生活中又一部重大“金融法規”,對于理財公司內部控制規范性起到有效引導作用,對于進一步促進我國金融理財業務健康可持續發展以及消除風險也將起到重要作用。而且,銀保監會此時出臺《辦法》是在充分向社會公開征求意見之后,也即從2022年4月29日至5月29日,經過了整整一個月時間,吸收采納了按照同類資管產品監管一致性原則等三方面建議之后再向外正式發布。所以,《辦法》出臺是在醞釀完善和條件成熟的基礎上發布的,具有較強的現實針對性和可操作性,對加強理財公司內部控制管理一定能起到有效的推動與保障作用。

                那么,《辦法》出臺在我國當前現實金融生活中到底能產生哪些作用或具有哪些重大金融意義?從當前現實看,《辦法》的意義將主要體現在三方面:

                首先,有利推動理財行業形成良好發展生態,為整個理財業務健康發展形成有效保障。《辦法》堅持問題導向、行業對標、風險底線和保護投資者合法權益四項原則,有利于促進各理財公司同類資管業務監管標準統一,增強理財公司法治觀念和合規意識,建立健全內控合規管理體系,對推動理財行業形成良好發展生態、規范理財市場秩序將發揮重要的推動作用。同時,《辦法》對各理財公司確保自身業務的規范性和純潔性也將起到督促作用。目前,各類理財公司處于“潔凈起步”的關鍵時期,亟需構建與自身業務規模、特點和風險狀況相適應的內控合規管理體系,為依法合規和穩健運行提供堅實保障。尤其,理財公司的組織架構、業務特征與傳統商業銀行、非銀行金融機構差異較大,監管部門出臺相關監管辦法,有利于推動理財公司建立健全統一規范的內控標準。很明顯,《辦法》出臺正好彌補了這方面短板,也等于是監管部門給予了各類理財公司的一次自我救贖的機會,讓各類理財公司在進行自我全面評估的基礎上,向《辦法》要求的規范性看齊。

                其次,當前各類理財公司業務規模龐大,需要一個統一的制度規范來規避行業發展風險。自2018年12月《商業銀行理財子公司管理辦法》發布實施以來,我國共有30家理財公司獲批籌建,其中28家獲批開業。截至2022年6月末,銀行及理財公司理財產品合計余額29.1萬億元,其中理財公司產品余額19.1萬億元。而這么龐大數量的理財產品對比公募基金等資管機構,銀行理財子公司在治理結構、激勵約束機制和治理環境方面均存在不足。由此,理財子公司作為具備獨立法人資格的新型資管機構,有必要盡快構筑全面有效的內控管理制度,否則無法保證整個理財公司行為規范和控制整個理財業務的風險,對于整個理財行業來說是極為不利的?!掇k法》出臺恰逢其時,有利于對整個理財公司的行為以及理財業務的合規性進行一次有效梳理,做到未雨綢繆,達到防微杜漸之目的。

                再次,有利推動各類理財公司管理上規范、業務發展質量上臺階,提高理財公司整體效益。《辦法》強化理財公司受托管理職責,要求理財公司對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的內控制度體系,并至少每年進行一次全面評估,主要是加強產品設計和存續期管理、強化理財業務賬戶管理、完善投資和交易制度流程、實行重要崗位關鍵人員全方位管理、強化與母行風險隔離。這些制度要求,可促使各類理財公司盡快完善內部風險控制與治理。而且,《辦法》充分對標國內外資管行業良好監管實踐,結合理財公司特點細化了相關要求,要求各類理財公司設立首席合規官,發揮其監督制衡作用;進一步強化信息披露,明確相應責任;加強交易監測、預警和反饋,確保風險識別到位; 完善個人信息保護,確保投資者個人信息安全??梢?,《辦法》與資管新規、理財新規、理財公司辦法等制度規則,共同構成理財公司內控管理的根本遵循。這也意味著大資管格局下,監管標準更加統一,銀行理財業務等細分行業也將更加規范運行。而且,有利于促使各類理財子公司堅持理財業務穩健屬性,規范理財業務運作流程,建立流暢的內部運行機制,加強金融科技對業務發展的賦能,實現體系化運作、精細化管控,發揮理財公司差異化優勢,為投資者提供可靠的理財“法律”保障。

                (本文作者介紹:知名財經評論人、獨立經濟學者)

              責任編輯:宋源珺

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